Ένα περιστατικό κατά το οποίο απατεώνες έκλεψαν 165.000 λίρες από τον επαγγελματικό του λογαριασμό στη Revolut, περιέγραψε στο BBC άνδρας αναφέροντας ότι τα μέτρα ασφαλείας της εταιρείας απέτυχαν να αποτρέψουν την κλοπή.
Ο ίδιος ανέφερε ότι οι απατεώνες κατάφεραν να παρακάμψουν τη διαδικασία επαλήθευσης ταυτότητας με αποτέλεσμα να αποκτήσουν πρόσβαση στον λογαριασμό του.
Η Revolut – στην οποία δεν έχει ακόμη χορηγηθεί πλήρες καθεστώς τράπεζας – ανέφερε ότι αντιμετωπίζει την απάτη εξαιρετικά σοβαρά και ότι διαθέτει ισχυρούς ελέγχους για την εκπλήρωση των νομικών και κανονιστικών υποχρεώσεών της.
Η Revolut είναι ένα από τα νέα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν όλες τις υπηρεσίες τους online ή μέσω μιας εφαρμογής, δεν υπάρχουν δηλαδή φυσικά καταστήματα για επίσκεψη.
Όπως σημειώνει το BBC σε δημοσίευμά του, η εταιρεία έχει αναπτυχθεί ραγδαία και μετράει περισσότερους από 45 εκατ. πελάτες παγκοσμίως, εκ των οποίων 9 εκατ. είναι στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η Revolut σχεδόν τριπλασίασε τα έσοδά της σε 1,8 δισ. λίρες το 2023. Οι λογαριασμοί της είναι άμεσα προσβάσιμοι και προσφέρουν ανταγωνιστικές συναλλαγματικές ισοτιμίες σε μια φιλική προς χρήση εφαρμογή.
Ο Τζακ ο οποίος ζήτησε από το BBC να μην χρησιμοποιηθεί το επώνυμό του, δήλωσε ότι τον καθησύχασαν τα χαρακτηριστικά ασφαλείας που προωθεί η Revolut. Τον Φεβρουάριο, δέχτηκε ένα τηλεφώνημα από έναν απατεώνα που προσποιούνταν ότι ήταν από τη Revolut. Του είπαν ότι του τηλεφώνησαν επειδή ο λογαριασμός του μπορεί να είχε παραβιαστεί επειδή βρισκόταν σε κοινόχρηστο Wi-Fi.
Ο Τζακ εξαπατήθηκε και παρέδωσε αρκετές πληροφορίες που επέτρεψαν στους απατεώνες να αποκτήσουν πρόσβαση στον λογαριασμό του στη Revolut. Αυτό σήμαινε ότι μπορούσαν να δουν όλες τις προηγούμενες συναλλαγές του, συμπεριλαμβανομένης μιας αγοράς στο διαδικτυακό κατάστημα λιανικής πώλησης Etsy εκείνο το πρωί.
Ενώ ο Τζακ μιλούσε ακόμα στο τηλέφωνο με τους απατεώνες, έφτασε ένα μήνυμα κειμένου από τη Revolut, το οποίο του ζητούσε να επιβεβαιώσει το ίδιο ακριβώς ποσό που είχε ξοδέψει – 21,98 λίρες – πληκτρολογώντας έναν εξαψήφιο κωδικό ασφαλείας. Ο ίδιος είπε: «Ναι, εγώ ήμουν» και διάβασε τον κωδικό στους απατεώνες.
Αυτό που δεν είχε συνειδητοποιήσει ήταν ότι είχαν δημιουργήσει τον δικό τους λογαριασμό – που επίσης ονομαζόταν Etsy – και με τον κωδικό που του είχε στείλει η Revolut, ενέκρινε μια νέα πληρωμή στον ψεύτικο λογαριασμό τους.
Ακολούθησαν δύο παρόμοια μηνύματα για την έγκριση πληρωμών μικρών ποσών σε δύο ακόμη ψεύτικους λογαριασμούς, με την ονομασία «Revolut fees» και «Revolut fees care». Ο Τζακ ενέκρινε και αυτές. Κάπως έτσι άρχισαν να φεύγουν τα χρήματα από τον λογαριασμό του.
Μόλις ο Τζακ συνειδητοποίησε ότι είχε πέσει θύμα απάτης, επικοινώνησε με την Revolut αλλά δεν υπήρχε ειδική γραμμή βοήθειας. «Τους έστειλα μήνυμα λέγοντάς τους: Έχω εξαπατηθεί, παρακαλώ παγώστε το λογαριασμό μου», δήλωσε στο BBC.
Χρειάστηκαν 23 λεπτά για να φτάσει στο κατάλληλο τμήμα που θα μπορούσε να παγώσει τον λογαριασμό, ενώ στο διάστημα αυτό είχαν χαθεί περαιτέρω 67.000 λίρες. Ο Τζακ έχασε 165.000 λίρες. Ο ίδιος θεωρεί ότι τα συστήματα ασφαλείας της Revolut απέτυχαν.
Ο ίδιος πιστεύει ότι οι απατεώνες κατάφεραν να παρακάμψουν το λογισμικό αναγνώρισης προσώπου για να αποκτήσουν πρόσβαση στο λογαριασμό του στη συσκευή τους. Εάν δημιουργηθεί λογαριασμός σε μια νέα συσκευή, η Revolut ζητά μια selfie (σ.σ. φωτογραφία προσώπου), την οποία ο Τζακ λέει ότι δεν παρείχε.
Ο ίδιος πιστεύει επίσης ότι το γεγονός ότι 137 μεμονωμένες πληρωμές πραγματοποιήθηκαν μέσα σε μία ώρα, θα έπρεπε να είχε ηχήσει το καμπανάκι στη Revolut.
Οι περισσότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρακολουθούν τους λογαριασμούς των πελατών για ασυνήθιστη δραστηριότητα. Πέρυσι, το εθνικό κέντρο αναφοράς του Ηνωμένου Βασιλείου για απάτες και εγκλήματα στον κυβερνοχώρο Action Fraud, έλαβε σχεδόν 10.000 αναφορές απάτης στις οποίες αναφερόταν η Revolut.
Οι απάτες αποτελούν πρόβλημα για όλες τις τράπεζες εξακολουθούν να αποφέρουν ζημιές εκατομμυρίων παρά τη συνεχή βελτίωση της τεχνολογίας.
Προκειμένου να προστατεύσουν τους πελάτες, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες πραγματοποιούν επιπλέον ελέγχους, αλλά μερικές φορές αυτά τα μέτρα ασφαλείας μπορούν να εμποδίσουν την ομαλή χρήση του πελάτη.
Η Revolut έχει αναφέρει ότι διαθέτει “κουλτούρα υψηλών επιδόσεων” με “προσδοκία να προσφέρει καλά αποτελέσματα στους πελάτες” και ότι όλες οι εκδόσεις νέων προϊόντων περιλαμβάνουν ολοκληρωμένες διαδικασίες αξιολόγησης κινδύνων.
Η Revolut έχει αναφέρει επίσης ότι έχει «επενδύσει σε μεγάλο βαθμό» στην ομάδα της για την πρόληψη του οικονομικού εγκλήματος, η οποία αποτελεί πλέον περισσότερο από το 1/3 του συνολικού παγκόσμιου εργατικού δυναμικού της.
Ακόμη η ίδια ανέφερε ότι δεν μπορεί να σχολιάσει την υπόθεση του Τζακ, καθώς εξετάζεται από τις αρχές.
